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▓实实在在地增进居民的健康保障需求

发布时间:2018-10-30 18:22来源:www.xkldg.com财经字号:

  □本报记者 袁婉珺

  专业咨询机构安永日前发布调研报告《2016-2017保险业风险管理白皮书》。报告从中国保险业整体情况着眼,分析监管变革、宏观环境变化,剖析保险细分市场,进而重点关注偿二代体系下的偿付能力风险管理、资产负债管理、新会计准则改革等对保险业的影响等行业热点话题,为保险业的风险管理工作提供参考建议。 copyright dedecms

  2016年保险市场状况 本文来自织梦

  根据中国保监会最新统计数据,2016年保险业原保险保费收入人民币30959.10亿元,同比增长27.50%。 本文来自织梦

  报告分别对寿险、财险、养老险和健康险公司面对的问题和如何应对进行了分析。 本文来自织梦

  安永认为,在当前的市场环境下,寿险公司将面临着以下几大挑战: 织梦好,好织梦

  1.险资运用仍面临诸多不利条件。目前中国经济处于企稳复苏阶段,经济增长仍显疲弱,低利率环境或将持续,2017年初债券市场利率有所回升,但能否持续有待观察。利差损风险仍是寿险公司急需缓解的问题之一。面对资产收益率普遍较低的现状,另类投资和全球化资产配置将是保险资产配置的重点方向。当下国际政治、经济、金融局势错综复杂,境外投资面临着当地监管规则、法律环境、汇率变动等诸多风险因素,全球化资产配置仍需谨慎。

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  未来将对保险公司的资产负债管理架构和管理工具进行评分,这将成为寿险公司完善资产负债管理的重要推动力,调整业务结构,提升业务价值。同时,相较于单纯的投资收益率,寿险公司应关注风险调整后的收益,不应为获取高收益而一味进行高风险投资,与保险保障主业的精神相悖。

本文来自织梦

  2.降低经营成本。目前寿险公司的利润来源主要是依靠利差,从长远来看,应实现死差、费差、利差的平衡发展。在利差收益紧缩的情况下,消除费差损是实现盈利的重要手段之一。安永认为,降低经营成本可以通过组织架构的精简化、作业流程的简单化、销售渠道成本的效率最大化等方式实现。

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  3.适应监管环境。寿险企业受监管影响显著,整个行业的成长要依靠所有寿险公司的共同可持续发展,因此各寿险公司应培养合规经营的文化,秉承“保险姓保”的理念,保障客户利益,积极与监管单位主动沟通。 内容来自dedecms

  报告认为,财险公司更为强调经营,其表现为注重规模优势、差异化竞争、精细化管理和创新能力,均在财险公司发展中体现出很强的适用性和发展决定性。在当前的经济环境和监管约束下,采取有效的措施应对财险行业中的挑战,找寻并有效利用机遇是各家财险公司安身之本和经营发展之道。

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  1.促进车险商车费改新政调整。从市场主体的理性角度来看,目前在市场综合赔付率下降的情况下提高费用投入,是在渐进式商车费改的过程中正常的发展趋势。监管机构通过不断深化的现场监督及改革,例如通过第二次车险费改等政策,对车险费率调整系数进行调整等手段,将逐步引导车险市场向预期方向发展。

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  2.提供个性化、专业细分化的业务服务。值得关注的是,相较于寿险公司,财险公司业务发展更加个性化、专业细分化的特点体现得更加明显。2016年,国内第一家信用保险公司阳光信保正式成立,目前,公司已建立例如房贷保险、车贷保险等多条创新业务线。类似的专业类保险公司包括责任险公司、专业汽车保险公司、专业航运保险公司、专业农业保险公司等,也预示着财险行业内公司未来多强调特色化经营,从车险为主的业务结构,转向多元化业务的发展格局。 内容来自dedecms

  3.互联网保费渗透率提高。对比国际保险行业,英国早在2010年车险和家财险的互联网销售保费比例已达到47%和32%,目前我国互联网保费收入占全部保费收入的比重为4.2%,其中财产险网销占比7.02%,可见,对比发达国家,互联网销售保险产品还有进一步提高的空间。

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  商业养老保险经过几年的快速发展,在社会养老保障体系中的重要性越发凸显。近年来出台了一系列有利于商业养老保险发展的政策措施,体现出国家对于发展和加强商业养老保险的积极态度和重视程度。当前,我国应该加大对于社会养老保障体系中第二支柱和第三支柱的部分的完善工作,具体可主要从改革和完善养老保险制度、健全参保缴费激励约束机制等措施着手,多措并举,综合施策,实现基金长期平衡。在大力发展企业(职业)年金的同时,鼓励个人储蓄性养老保险和商业养老保险的共同发展,满足不同群体保障需要。 织梦好,好织梦

  随着将来个税递延型养老保险制度的落地实施,有利于打破企业年金市场和商业养老保险市场竞争格局,削弱企业年金的税收优势,对于保险公司发展商业养老保险是一个很好的契机。 织梦内容管理系统

  虽然我国商业健康保险市场起步较晚,并且在发展过程中面临重重困难和考验,但未来的发展会有巨大的潜力和空间。首先保险公司应该重视产品的创新,根据不同层次的客户需求设计和开发合理的产品,并且应考虑尝试为特定人群设计相应的健康险供给,比如妇女、学生等。另外加强健康险的专业化经营管理是商业健康保险的重要发展模式,实现专业化服务,为投保人提供全方位的健康管理,实实在在地增进居民的健康保障需求。 本文来自织梦

  政府对于商业健康保险的政策支持力度也是促进健康险发展的重要因素,更多的健康险产品实现税收减免或优惠,可以刺激个人购买健康险产品的积极性。“新医改”政策提出的“在确保基金安全和有效监管的前提下,积极提倡以政府购买医疗保障服务的方式,探索委托具有资质的商业保险机构经办各类医疗保障管理服务”为专业健康险公司更好地发挥健康保障和健康管理作用提供了重要契机。

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  偿二代给险企风险管理的机遇与挑战 织梦内容管理系统

  自2016年1月1日起,保险业正式实施中国风险导向的偿付能力体系,保监会全面推进偿二代实施工作,持续强化偿付能力监管,行业整体偿付能力保持充足稳定,偿二代实施达到良好效果。比如,保险公司对于风险管理的认识和重视程度显著加强;保险公司风险管理体系化建设得到快速提升;保险公司经营决策的考量中,资本与风险的权重加大;保险公司治理结构逐步完善,风险管理的三道防线的职责与意识在加强。但各家公司在偿二代风险管理的体系实施过程中暴露出来一些问题,安永认为,保险公司可从以下9大方面进行重点关注与加强,抓住公司现存缺陷,,并进行改进与提升。 内容来自dedecms

  1.风险管理制度尚未完全落地。由于公司自身的风险管理体系正在逐步建设中,部分体系的设立还只存在于制度层面,落地实施情况尚不乐观。部分监管要求的制度赶在监管检查前集中出台,较为仓促,内容有待商榷;又或仅为了提升得分,过于流于形式,制度的认知度仅停留在风险部门或制度编制人员层面,制度真正的管理作用并未落实和有效发挥。 织梦好,好织梦

  此外,对于如何将风险管理与公司经营决策充分融合还需进一步研讨,制度的制定需要密切与公司的实际情况有机结合,这些难点都需要监管机构的进一步指引。 dedecms.com

(财经窝小编:财经窝)

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